Кредитная карта «Год год без процентов» от Альфа-Банка: Условия и подвохи

Кредитная карта «1 год без %» от Альфа-Банка — это бывшая кредитная карта «100 дней без %». Пару лет назад Альфа-банк изменил условия по своей флагманской кредитке, добавив первый беспроцентный период, который равен рекордным 365 дням. Сегодня это рекордный «Год без процентов» среди всех кредиток.

В этой статье разберем условия обслуживания кредитки Альфа-банка, нюансы и подвохи, которые ожидают клиентов.

ТОП-15 бонусов от банков в апреле

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.

Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.

3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".

2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.

1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.

600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.

Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций

3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Как работает беспроцентный период «Год без процентов»

Льготный период «Год без %» действует только на первые покупки совершенные в течении 30 дней после оформления карты (подачи заявки). Он распространяется на оффлайн и онлайн покупки совершенные с помощью карты, оплату ЖКХ в приложении Альфа-Мобайл. Покупки по QR коду по системе СБП входят в льготный период.

На снятия наличных и квази-кэш операции беспроцентный период не распространяется. К квази-кэш операциям относится пополнение эл. кошельков, оплата дорожных чеков, оплата в казино и покупка лотерейных билетов.

Со 31 дня после оформления карты на все покупки будет действовать беспроцентный период сроком 100 дней.

Беспроцентный период начинает отсчет со следующего дня после совершения покупки и заканчивается через 100 дней.

На операции перевода денежных средств в счет погашения задолженности, неважно когда они совершены, будет действовать льготный период 100 дней.

Чтобы вновь начать новый льготный период (второй и последующие — 100 дней) необходимо вывести карту в ноль. То есть, погасить все задолженность. Это называется нечестный льготный период.

Беспроцентный период действует только при выполнении условий: своевременного регулярного внесения минимального платежа и погашения всей задолженности в сроки беспроцентного периода.

Тариф и условия обслуживания «Год без процентов» Альфа-банка

Другие условия тарифа кредитной карты Альфа-Банка

• Валюта счета – только рубли.
• Обслуживание — Стандартная стоимость карты 990 ₽/год. Периодически банк устраивает акции для новых клиентов — предлагая бесплатное обслуживание или бонус за оформление. Оперативно об этих акциях и бонусах мы сообщаем в нашем телеграмм-канале.

В Альфа-банке сейчас проходит крутая акция: при оформлении кредитной карты по этой ссылке с 01.11.23 будет положено ВЕЧНОЕ БЕСПЛАТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ (Пост об акции).

• Лимит кредитования определяется персонально и может достигать 1 млн. рублей
• Процентная ставка – от 11.99 до 59.9%, но она определяется персонально для конкретного клиента.
• Комиссия за переводы с карты на карту — 3.9% + 390 рублей.
• Комиссия за квази-кэш операции — 3.9% + 390 рублей.
• Минимальный ежемесячный платеж по карте – 3-10% от задолженности. Минимум 300 рублей.
• Бесплатное снятие наличных с карты..
• Перевыпуск карточки по любым причинам — бесплатно.
• СМС-уведомления (Альфа-чек) — 159 рублей в месяц. Первый месяц — бесплатно. Если операций по карте не было в календарном месяце, комиссия не списывается.

Снятие наличных в банкоматах

Если сумма снятия наличных составляет до 50 тысяч рублей в месяц, Альфа-Банк не взимает никакой комиссии за снятие. Поэтому, в рамках кредитного лимита можно снимать 50 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах. Обратите внимание, что на снятие наличных не распространяется льготный период и по такой операции будет действовать минимальная ставка 59.99%. Однозначно, карта не для использования наличных, а для покупок.

Кэшбэк у партнеров

По кредитке Альфа-банка «Год без процентов» можно получать кэшбэк у партнеров банка. Список партнеров довольно обширный и очень интересный. Например, на Яндекс.маркете можно получать кэшбэк 4%, Эльдорадо и М.Видео по 4.5%.

Базового кэшбэк за покупки не у партнеров по карте не предусмотрено!

Погашение задолженности в другом банке

Как и по кредитной карте Тинькофф Платинум по которой действует 120 дней без %, кредитный лимит по карте Альфа-банка допускается использовать на рефинансирование кредиток или кредитов сторонних банков. При этом действует 100 дневный беспроцентный период, а комиссия будет отсутствовать, независимо от его суммы.

Рефинансирование долга в другом банке: пошаговая инструкция

1. Узнать реквизиты счета в другом банке по вашей кредитной карте. Они необходимы для безналичного перечисление средств.
2. С помощью межбанковского перевода погасить долг в стороннем финансовом учреждении можно в приложении и онлайн-банке.
3. После этого надо обратиться в банк, выпустивший старую кредитку, и закрыть ее. Сделать это нужно максимум за 2 недели после перечисления средств. Справку из стороннего банка о закрытии карты представлять не надо.

Подвохи карты «Год без процентов» Альфа-Банка

Банк зарабатывает на каждой операции покупок, что позволяет ему компенсировать расходы на кредитование в грейс-периоде. Но он также старается заработать на клиентах, включая в условия различные подводные камни и подвохи.

Главный подвох кредитной карты «Год без процентов» в особенностях беспроцентного периода. Он действует только на покупки. Очень многие клиенты не учитывают это, потом удивляются тому, что банк начислил проценты..

Подвохи беспроцентного периода по карте

• В случае нарушения беспроцентного периода, проценты будут начислены с даты оплаты покупки (получения наличных), а не с момента окончания 100-дневного периода.
• Пока долг не будет погашен в ноль, новые 100 дней без процентов не начнутся.
• На снятие наличных не действует беспроцентный период.

Очень серьезным подвохом может стать страховка по карте в размере 1.3019% от суммы задолженности. Ее могут подключить и даже Вам не сказать. Поэтому, при оформлении и получении карты, обязательно спрашивайте есть ли по карте у Вас подключенные страховки. Отключить можно в чате мобильного приложения или по звонку в банк.

Если отключаете страховку по карте после получения карты, то она отключается не сразу, а со следующего расчетного периода. То есть, когда по карте задолженность вновь станет нулевой. Вообще, рекомендуем, в первый день получения карты проверить в мобильном приложении все подключенные услуги, и отключить сразу же то, что не планируете использовать.

Плюсы и минусы новой кредитной карты

Оценить преимущества и недостатки надо еще до оформления карты, чтобы заранее просчитать выгоду.

Требования для оформления карты

Карта «Год без начисления процентов» выдается исключительно гражданам России возрастом старше 18 лет. Потенциальный заемщик должен также иметь постоянную регистрацию, работу и фактически жить в субъекте РФ, где есть офисы банка.

При рассмотрении заявки банк учитывает доходы клиента. Если они меньше 9 тыс. р. в месяц для МСК или 5 тыс. р. – для других населенных пунктов, то решение будет отрицательным. Дополнительно заемщику необходимо знать контактный телефон работодателя и собственный мобильный или домашний номер.

Необходимые документы

Для оформления карты с лимитом до 150 тысяч рублей понадобится только паспорт РФ. Его также будет достаточно, если клиент получает зарплату через Альфа-Банк.

При оформлении карты с лимитом кредитования 150-200 тысяч рублей понадобится второй документ:

• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• полис ОМС;
• водительские права;
• ИНН.

Вместо дополнительного документа допускается предъявить именную кредитку или дебетовую карту. Она может быть выпущена любым банком. Если необходима кредитная карта по паспорту, то ознакомьтесь с нашим рейтингом карт, которые можно оформить только по одному документу.

Если нужен лимит больше 200 тысяч, то дополнительно понадобится предоставить справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку о доходах по форме банка.

Оформление и получение карты

Заказать карту можно онлайн на сайте банка.

На выбор банк предлагает 2 способа получения кредитки

• В любом удобном офисе. Можно выбрать любой офис банка рядом с домом или работой и посетить его лично, захватив все нужные документы.
• Через курьера. Он привезет карту и договор, а также примет все нужные документы (копии). Услуга доступна только в крупных и средних городах РФ.

Активация и получение пин-кода

Все карты Альфа-Банка выдаются клиентам в неактивном виде. Это повышает безопасность и гарантирует сохранность средств, даже если карточка окажется в руках мошенников (из-за кражи при транспортировке, хранении и т. п.).

При активации снимаются ограничения на проведение операций, установленные банком при производстве пластика. Для полноценного использования карточки сразу после завершения ее активации надо установить ПИН-код.

Способы активации

• По телефону. Клиенту надо набрать телефон горячей линии 8-800-2-000000, сообщить сотруднику паспортные данные и кодовое слово. После активации автоматически произойдет переадресация на сервис для установки ПИН-кода. Сотрудник банка в этом процессе не принимает участия.
• Через приложение. Скачать его можно по ссылкам с сайта Альфа-Банка или через магазины программного обеспечения Google и Apple. После запуска новому клиенту надо ввести данные карты и ответить на вопросы системы. Действующие пользователи приложения могут активировать карточку, выбрав ее в разделе «Счета и карты» и следуя подсказкам системы. Сразу после активации приложение предложит задать ПИН-код для нового пластика.
• В интернет-банке. Клиенту надо выполнить авторизацию в сервисе выбрать ссылку «Активация карт» в меню «Карты» и следовать подсказкам на экране. Действующие пользоваться могут воспользоваться имеющейся учетной записью. Новым клиентам предварительно надо пройти регистрацию по номеру счета/карты. На завершающем этапе активации карточки сервис интернет-банкинга предложит задать ПИН-код для нее.

Выполнить активацию можно в течение 3 месяцев. Иначе карточку могут аннулировать. Обычно если клиент в течение 3-5 дней не активировал пластик, то с ним обычно связываются представители банка для помощи в решении возникших проблем.

Если самостоятельно выполнить активацию не получается, то придется обратиться за помощью в офис. Перед тем как отправиться в банк лично надо захватить с собой паспорт.

Положительные и отрицательные отзывы

Перед заказом карточки стоит изучить отзывы в интернете от тех, кто уже реально пользуется ей. Их довольно много, т. к. продукт Альфа-Банка пользуется популярностью у потребителей.

Что содержат положительные отзывы?

Большинство держателей оставляет положительные отзывы о карточке со 365-дневным грейс-периодом.  В них клиенты нравятся при использовании кредитки в Альфа-Банке следующие моменты:

• Удобное использование за счет возможности платить смартфоном через МИР Pay, Samsung Pay или с самой карты бесконтактным способом.
• Простое получение информации о задолженности и датах платежей через онлайн-сервисы без необходимости держать под руками калькулятор и кучу информации в голове.
• Возможность делать любые покупки за счет кредитных средств, даже при приобретении вещей у частных лиц можно снять наличку без комиссии и оплатить их.
• Кредитка может давать дополнительный доход. Временно свободные деньги при этом можно выгодно разместить в краткосрочных вкладах или на накопительных счетах и погашать долг полностью перед самым концом грейс-периода, а ежемесячно внося лишь минимальный платеж.

С чем связаны отрицательные отзывы?

Отрицательные отзывы по продукту Альфа-Банка также можно найти. В основном их оставляют те, кто не изначально не захотел подробно изучить все условия кредитования или клиенты, не рассчитавшие свои силы и «вылетевшие» из грейс-периода.

Основные моменты, которые отмечают клиенты в отрицательных отзывах:

• При выходе за пределы грейс-периода переплата по кредитке оказывается очень существенной. Индивидуальная ставка может оказаться существенно выше минимальной – до 59.99%. Она указывается в договоре, но клиенты читают внимательно его не всегда.
• При просрочке переплата клиенту приходится платить высокие штрафы. Согласно договору, за каждый день просрочки начисляют пени по ставке 0.1% от суммы просроченного долга.
• Навязанная страховка по карте. При оформлении карты в отделении или в точках продаж к карте подключают страховки и не всегда говорят об этом.

Оформлять или нет карту «Год без %»

Рассматривая, стоит ли оформлять кредитку с целым годом без процентов, надо взвесить для себя все плюсы и минусы. В большинстве случаев ответ будет однозначным – стоит. Она может использоваться любым из следующих способов:

• как основная карточка для расчетов и получения наличных, позволяющая получать доход от временно освободившихся собственных денег;
• как карта рассрочки для крупных покупок в любых магазинах в сочетании с другими картами для повседневных расчетов;
• в качестве резервной кредитной карты с бесплатным обслуживанием.

Кредитная карта «Год без процентов» — удобный инструмент для использования кредитных средств. Она подходит как тем, кто использует кредитки в повседневной жизни, так и клиентам, использующим кредитные карты для крупных покупок. Некоторые клиенты даже снимают с нее наличные без комиссии, когда срочно понадобились наличные средства на недолгий срок.